昔記披云日,今逾二十年。
彈指間,我國壽險市場的“頭雁”——中國人壽保險股份有限公司(下稱“國壽壽險”)上市已二十周年。
彼時,國壽壽險作為中國內(nèi)地第一家在海外上市的壽險公司,當(dāng)年全球最大IPO項目紀錄的創(chuàng)造者,在躋身國際資本市場之時,冥冥之中就注定了領(lǐng)跑者的命運。
時至今日,回顧擁有多個“第一家”標(biāo)簽的國壽壽險,既可望見中國保險行業(yè)二十年乘風(fēng)中國國力的強大,走出了一條單邊向上的成長曲線,繪制出一幅快速崛起的震撼藍圖,親歷了一種“海闊必見鯨”的開放偉力;亦可洞見中國保險企業(yè)二十載激流破浪、勇往直前的堅韌,在一次次的自我突破與顛覆中追逐時代之光。
而從國壽壽險自身看,如何保持高遠的視野,博大的價值追求,主動扛起保險業(yè)領(lǐng)頭羊的社會責(zé)任擔(dān)當(dāng),成為真正的“領(lǐng)跑者”?又如何瞄準(zhǔn)正確航向,保持戰(zhàn)略定力,堅定長期主義價值觀,穩(wěn)中有進地“行于海闊處,志在鯨躍時”?特別是在復(fù)雜變幻的市場環(huán)境與經(jīng)營壓力之下,如何在成長中不斷自我變革,尋求創(chuàng)新突破,使對行業(yè)長期以來的引領(lǐng)成為自身鮮明的特質(zhì)?
也許,透過這家極具傳統(tǒng)保險經(jīng)營底蘊的行業(yè)巨鯨在上市二十年變“大”、行穩(wěn)、做“強”的歷程,人們能看到這家企業(yè)跨越時代,保持活力的同時,是怎樣一步一步將“領(lǐng)跑”行業(yè)注入到自身的基因底色之中的。
如何變“大”:乘時代的東風(fēng),成就保險業(yè)巨輪
回眸20年前,對于入世后的中國而言,經(jīng)濟發(fā)展、人民幸福、社會穩(wěn)定、國家富強就是“國之大者”。大力發(fā)展作為經(jīng)濟“助推器”、社會“穩(wěn)定器”的保險業(yè),成為時代必然的選擇。
當(dāng)歷史的進程拉回到2003年,可以看到那是一段激情燃燒的歲月——
這一年,為適應(yīng)入世新形勢、經(jīng)濟全球化大趨勢,我國進一步深化行政管理體制改革,國家計委更名、國資委成立;進一步加快國有企業(yè)改制和上市步伐,鼓勵國有企業(yè)整體改制上市。
這一年,保監(jiān)會正式由副部級升格為正部級,與銀監(jiān)會、證監(jiān)會平行設(shè)置,進一步確立了保險業(yè)在國民經(jīng)濟和社會發(fā)展中的重要地位。
這一年是我國自1997年以來經(jīng)濟增速最快的一個年份,人均GDP首次突破1000美元,成為經(jīng)濟起飛的一個嶄新起點。
好風(fēng)憑借力!經(jīng)濟的起飛、保險業(yè)的起勢、上市后的啟航,在外部環(huán)境的東風(fēng)下,國壽壽險也迎來了發(fā)展的新起點。
這一年的12月17日和18日,國壽壽險分別于紐約證券交易所和香港聯(lián)合交易所成功上市。
這一年,作為中國人壽品牌核心成員,其對中國人壽憑借上一年度1287億元的營收業(yè)績首次入選《財富》世界500強排行榜,排名第290位起到?jīng)Q定性作用。
上市二十年,國壽壽險的成長可謂滄海到桑田。
保費收入由最初不足1500億銳增到超6000億元,內(nèi)含價值由900億躍升到1.23萬億,總資產(chǎn)和投資規(guī)模雙雙突破5萬億,服務(wù)客戶數(shù)量從2.5億人次翻番至超5億人次,年理賠金額從28億元增長至515億元。
二十年之后的2022年,中國人壽在《財富》世界500強榜單上從最初的中下游位次躍升為前五十強,排名第40位。
伴隨著中國經(jīng)濟與保險業(yè)的發(fā)展,國壽壽險一路成長壯大。對此,國壽歷屆領(lǐng)導(dǎo)班子不僅有著深刻的體會,也深深感受著身上的使命與責(zé)任的艱巨與沉重。這使得國壽壽險在上市二十年的時間里,不斷超越自我,成長蛻變——
作為中國壽險業(yè)的領(lǐng)跑者、推動者,國壽壽險不只是保費、總資產(chǎn)、網(wǎng)點、人力、品牌價值等數(shù)字所呈現(xiàn)出的“大”,更有其作為大型金融保險央企,心懷國家大局,在借力國力強勁增長而壯大自身的同時,承擔(dān)責(zé)任,反哺社會,持續(xù)發(fā)揮經(jīng)濟補償、資金融通、財富管理、社會管理功能,有力支持和護航人民美好生活——
截至2022年12月31日,累計投入幫扶資金2.39億元,投入消費幫扶資金1.38億元,有力支持了幫扶地區(qū)的發(fā)展;投資實體經(jīng)濟累計超3.6萬億元,服務(wù)區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略投資規(guī)模超2.3萬億元;
承辦大病保險項目共計200余個,覆蓋近3.5億城鄉(xiāng)居民;2022年,大病保險賠付1800多萬人次,賠款超250億元。截至2022年12月31日,承辦長期護理保險項目近60個,覆蓋2700多萬人;累計落地100多個城市定制醫(yī)療險項目,其中50個項目為2022年新增項目,累計承保人數(shù)超過2200萬;
積極支持社會公益事業(yè),2022年,公司向中國人壽慈善基金會捐贈3400萬元。 截至2022年12月31日,公司已成立青年志愿者服務(wù)團隊300余個,擁有注冊青年志愿者達7000余人,組織開展志愿服務(wù)1500余次,參與志愿服務(wù)人次達30000余人次。
二十年砥礪奮進的征程中,國壽壽險已真正成為人們心目中保險企業(yè)的引領(lǐng)者,壽險行業(yè)的“頭雁”。
何以行穩(wěn):真正將保險責(zé)任化作對社會經(jīng)濟的有力支撐
保險業(yè)是一個管理風(fēng)險的行業(yè),這也意味著行業(yè)主體本身就要安全、穩(wěn)健地運行,才能真正長期為客戶負責(zé)。
滄海橫流顯砥柱,萬山磅礴看主峰。作為壽險業(yè)頭部企業(yè),國壽壽險不僅擔(dān)負起領(lǐng)航中國壽險業(yè)發(fā)展壯大的歷史使命,更成為壽險業(yè)行穩(wěn)致遠的信心之錨。
一個突出表現(xiàn)就是其穩(wěn)中有進的增長韌性,為行業(yè)保持經(jīng)營底盤的穩(wěn)定性、為穩(wěn)住國家經(jīng)濟大盤提供了有力支撐——
2010年,國壽壽險原保費收入登上3000億平臺,2017年突破5000億,成為國內(nèi)首家總保費過5000億元的壽險公司。在隨后2018、2019年壽險業(yè)面臨規(guī)模增速放緩的局面時,國壽壽險也始終保持穩(wěn)中有進的增長態(tài)勢。2020年更是扛住了疫情影響,一舉登上6000億保費平臺。
2022年,國壽壽險總保費、內(nèi)含價值、新業(yè)務(wù)價值等核心指標(biāo)分別為6151.9億元、12305.19億元和360.04億元,保持業(yè)內(nèi)領(lǐng)先水平,不僅牢牢穩(wěn)住了自身的經(jīng)營大盤,也為行業(yè)平穩(wěn)發(fā)展筑牢了根基,成為行穩(wěn)致遠的信心之光。
業(yè)績的光環(huán)背后,是良好的治理結(jié)構(gòu)、強有力的風(fēng)控能力、不斷強化的風(fēng)險意識、專業(yè)化的經(jīng)營路線,更是管理層的長期主義心態(tài)。
這是對企業(yè)經(jīng)營基本功的挑戰(zhàn),更是對企業(yè)價值觀的考驗。
作為中國企業(yè)內(nèi)部控制規(guī)范體系的第一批踐行者,作為國有控股的大型壽險企業(yè),國壽壽險秉持依法合規(guī)、誠信經(jīng)營原則,嚴格遵循監(jiān)管及上市地相關(guān)監(jiān)管規(guī)則,從公司治理結(jié)構(gòu)、風(fēng)險控制、人才儲備到投資水平等各方面都對標(biāo)專業(yè)化標(biāo)準(zhǔn),不斷加強公司治理能力建設(shè),努力實現(xiàn)可持續(xù)健康發(fā)展。
2016年償二代實施后,國壽壽險持續(xù)從完善制度、健全組織、優(yōu)化工具、強化機制、明確問責(zé)等方面推進風(fēng)險管理體系機制建設(shè),將風(fēng)控要求嵌入公司經(jīng)營的各流程、各環(huán)節(jié)。
嚴謹規(guī)范的管理制度、合規(guī)經(jīng)營的風(fēng)險文化、居安思危的風(fēng)險意識使得國壽壽險始終保持警醒,努力平衡好業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險管理的關(guān)系。
在壽險市場初級發(fā)展階段,無論是積極引進激進產(chǎn)品,還是以資產(chǎn)驅(qū)動負債模式極速擴張,國壽壽險都始終沒有跟風(fēng)冒進,而是始終以“風(fēng)險即生命,合規(guī)創(chuàng)價值”為核心價值觀,保持穩(wěn)健的發(fā)展節(jié)奏。
近年來,國壽壽險個險板塊依然穩(wěn)字當(dāng)頭——
2022年,個險版塊總保費4924.39億元,其中,續(xù)期保費3928.49億元。首年期交保費815.08億元,同比保持穩(wěn)定,在行業(yè)個險普遍新單難以為繼的市場環(huán)境下,這種穩(wěn)健彌足珍貴。
同時,銀保、團險、互聯(lián)網(wǎng)版塊也齊頭并進——銀保版塊總保費634.15億元,同比增長28.6%。首年期交保費148.79億元。業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化;團險版塊總保費273.33億元,其中短期險保費240.59億元;互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)快速增長,監(jiān)管口徑下總保費達628.96億元,同比增長88.3%。
這讓國壽壽險成為行業(yè)的穩(wěn)健之錨。在近年來,國壽壽險依靠穩(wěn)健的增長,堅定著行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展信心。
怎樣變“強”:自我革新的強大內(nèi)驅(qū),“八大工程”再布局新征程
企業(yè)經(jīng)營如逆水行舟,不進則退,創(chuàng)新不止,變革不息,生命才能永續(xù)。如果說一家企業(yè)的崛起必定契合了時代的某種形勢,那么如若這家企業(yè)能夠幾十年如一日勇立潮頭,則必定有其強大的驅(qū)動力。
就是勇于創(chuàng)新、自我變革的自勝自強。正是這種自我革新與迭代讓其在原來增長動力衰減之前,創(chuàng)造自己的第二動力曲線。
早在上市之前的2000年,國壽壽險就率先推出分紅險,在打造出新的業(yè)務(wù)增長點的同時,豐富了我國壽險產(chǎn)品種類,推動壽險市場快速發(fā)展。上市之后,針對保費規(guī)?焖僭鲩L帶來的隱憂,2004年,國壽壽險迅速進行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整,從當(dāng)時的旗艦產(chǎn)品五年躉繳分紅險開刀,取而代之的是推行30年期的長期分紅險。
在重價值、強隊伍、優(yōu)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)增長、防風(fēng)險這一經(jīng)營方針的指引下,國壽壽險錨定價值導(dǎo)向加大業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整力度,壓縮躉交和短期期交業(yè)務(wù)規(guī)模,積極發(fā)展長期期交業(yè)務(wù),產(chǎn)品結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。
早在2017年,十年交保費就達到660億,三倍于2013年;2022年,國壽壽險新單保費完成1847.67億元,十年期及以上首年期交保費完成418.21億元,同比上升0.3%,長險有效保單數(shù)量達3.25億份,退保率為0.95%,同比下降0.25個百分點。一年新業(yè)務(wù)價值360.04億元,內(nèi)含價值12305.19億元,較2021年底增長2.3%,業(yè)務(wù)價值繼續(xù)引領(lǐng)行業(yè)。
這些關(guān)鍵指標(biāo)的良好發(fā)展,折射出國壽壽險不僅經(jīng)營穩(wěn)健,而且價值創(chuàng)造水平也保持高位,可持續(xù)發(fā)展能力、利潤釋放能力、長期競爭力內(nèi)功扎實,底蘊深厚。
透視這種硬核內(nèi)功的內(nèi)核,可以看到正是國壽壽險從未停下的創(chuàng)新與變革腳步——
推動產(chǎn)品創(chuàng)新,在以多元化產(chǎn)品矩陣提升供給能力的同時,構(gòu)建起普惠保險和互聯(lián)網(wǎng)人身險產(chǎn)品體系,更好地響應(yīng)時代需求;
推進服務(wù)升級,以打造高質(zhì)量運營服務(wù)體系為中心,以服務(wù)融合和一體化運營為著力點,加快數(shù)字集約、加強質(zhì)量管控、提升客戶體驗,讓“好服務(wù)”成為國壽品牌的亮眼標(biāo)簽;
推進隊伍迭代,推廣“眾鑫計劃”專項提優(yōu)提質(zhì)項目,加快隊伍的專業(yè)化、職業(yè)化轉(zhuǎn)型進程。2022年,個險板塊月人均首年期交保費同比提升51.7%,隊伍產(chǎn)能明顯提升。截至2022年12月31日,個險銷售人力為66.8萬人,其中,營銷隊伍規(guī)模為43.0萬人,收展隊伍規(guī)模為23.8萬人;績優(yōu)人群占比保持穩(wěn)定。
2012年公司提出全面打造“科技國壽”的總戰(zhàn)略,基于云計算理念規(guī)劃并實現(xiàn)了“大后臺+小前端”IT布局,創(chuàng)新提出并建成EAC數(shù)字化平臺,推動保險數(shù)字生態(tài)建設(shè),走出了具有中國人壽特色的科技建設(shè)之路。在科技賦能下,國壽壽險的集約化共享模式加速落地,運營服務(wù)質(zhì)效齊升,“壽險+”生態(tài)不斷豐富——
截至2022年底,累計接入各類生態(tài)應(yīng)用千余個,與各類合作機構(gòu)開展服務(wù)與活動超40萬項,服務(wù)廣泛延伸至線上線下、企業(yè)內(nèi)外,為客戶提供全方位的保險數(shù)字化服務(wù);核保平均審批時效提升超25%,個人保全業(yè)務(wù)人均產(chǎn)能提升28%;理賠自動化率超70%,同時持續(xù)深耕智能化領(lǐng)域,理賠全流程無人工作業(yè)模式實現(xiàn)新突破,全年提供7290萬人次線上附加服務(wù);2022年,客戶服務(wù)總量突破35億次,壽險APP注冊用戶數(shù)近1.3億人。
2022年末,國壽壽險啟動布局與“鼎新工程”一脈相承、引領(lǐng)未來發(fā)展的新經(jīng)營策略“八大工程”,持續(xù)加大對重點領(lǐng)域的改革和推進,進一步升級發(fā)展動能、重造增長引擎,開啟了又一個新征程。
滿懷信心,穿越“無人區(qū)”
今天,中國壽險業(yè)面臨的外部環(huán)境出現(xiàn)了幾十年未有之大變,而作為行業(yè)領(lǐng)頭羊的國壽壽險,沒有現(xiàn)成的標(biāo)桿可以學(xué)習(xí),沒有現(xiàn)有的路徑可以遵循,真正進入了“無人區(qū)”。
未來,在無人區(qū)內(nèi),前路茫茫,國壽壽險將面臨著全新的探索。此時如何保持“大”“穩(wěn)”“強”?這是是全新的命題。
站在上市二十周年的歷史節(jié)點,面向高質(zhì)量發(fā)展的新征程,以堅守和求變步入“無人區(qū)”的國壽壽險,在橫越未知的征程中,還將征服哪些未有人跡的“險途”?還將為深度轉(zhuǎn)型的中國保險業(yè)帶來哪些新探索、新動能?
相信人們?nèi)詫吹,國壽壽險依然會以領(lǐng)跑者的姿態(tài)與信心,踏出“無人區(qū)”的柳暗花明,一如這二十年來他們一直所做的那樣。