近日，長(zhǎng)春市寬城區(qū)人民法院官方公眾號(hào)發(fā)布信息介紹，近年來(lái)，保理業(yè)務(wù)在有較多的實(shí)踐和發(fā)展，由之產(chǎn)生的問(wèn)題也隨之增加。該院在審理一起關(guān)于有追索權(quán)的保理合同執(zhí)行異議案件中，便發(fā)現(xiàn)了諸多問(wèn)題。
為此，該院針對(duì)突出問(wèn)題進(jìn)行深入總結(jié)分析，并提出相應(yīng)解決方案，同時(shí)向中國(guó)某銀行股份有限公司長(zhǎng)春市分行提出相關(guān)建議。
商業(yè)銀行競(jìng)相開(kāi)展的保理業(yè)務(wù)大致分為四類(lèi)，分別是公開(kāi)型有追索權(quán)保理、隱蔽型有追索權(quán)保理、公開(kāi)型無(wú)追索權(quán)保理、隱蔽型無(wú)追索權(quán)保理，其中隱蔽型保理合同在實(shí)際操作中存在一系列復(fù)雜且難以預(yù)料的問(wèn)題及風(fēng)險(xiǎn)。
存有的風(fēng)險(xiǎn)主要為：(一)若原債權(quán)人在其他法律糾紛中成為被告，法院有權(quán)向債務(wù)人發(fā)出《協(xié)助執(zhí)行通知書(shū)》。由于債務(wù)人未接到債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知，其無(wú)法有效對(duì)抗法院的協(xié)助執(zhí)行要求，可以被迫向原債權(quán)人的債權(quán)人(即第三人)履行支付義務(wù)。這不僅可能導(dǎo)致債務(wù)人陷入法律糾紛，還可能對(duì)保理商造成重大經(jīng)濟(jì)損失。
(二)即使原債權(quán)人未涉及其他法律訴訟，但債務(wù)人因?qū)鶛?quán)的轉(zhuǎn)讓一無(wú)所知，可以基于與原債權(quán)人之間的基礎(chǔ)合同關(guān)系提前或按約履行支付義務(wù)。一旦債務(wù)人的付款義務(wù)得以解除，保理商將失去對(duì)應(yīng)收賬款的控制權(quán)，無(wú)法向債務(wù)人主張任何形式的賠償。這種風(fēng)險(xiǎn)在隱蔽型保理業(yè)務(wù)中尤為顯著，因?yàn)楸＠砩掏ǔo(wú)法直接核實(shí)債務(wù)人的支付情況。
(三)隱蔽型保理合同還面臨債權(quán)真實(shí)性難以驗(yàn)證的困境。由于不直接向債務(wù)人進(jìn)行核實(shí)，保理商難以判斷原債權(quán)人是否虛構(gòu)了債權(quán)。即使對(duì)交貨憑證、發(fā)票等文件進(jìn)行審查，仍無(wú)法完全排除債權(quán)虛假的可能性。這增加了保理商的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，可能導(dǎo)致其陷入無(wú)法追索債權(quán)的困境。
為避免出現(xiàn)上述風(fēng)險(xiǎn)，特此建議：
(一)為了降低風(fēng)險(xiǎn)并保障各方權(quán)益，保理商在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中應(yīng)嚴(yán)格遵守告知義務(wù)，確保債權(quán)人知曉債權(quán)轉(zhuǎn)讓的事實(shí)。
(二)保理商還應(yīng)采取其他措施降低風(fēng)險(xiǎn)。例如開(kāi)立保理專(zhuān)戶作為收款指定賬戶。
(三)保理商更要與債務(wù)人保持緊密溝通與合作，確保債權(quán)轉(zhuǎn)讓的順進(jìn)行，在發(fā)現(xiàn)債權(quán)虛假或存在其他風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，及時(shí)采取法律手段維護(hù)自身權(quán)益。
中國(guó)某銀行股份有限公司長(zhǎng)春市分行在收到司法建議書(shū)后回函長(zhǎng)春寬城法院，對(duì)隱蔽型保理業(yè)務(wù)存在的主要問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)表示認(rèn)同，并表示將結(jié)合司法建議內(nèi)容完善保理合同相關(guān)業(yè)務(wù)的規(guī)范，組織相關(guān)部門(mén)工作人員進(jìn)行學(xué)習(xí)探討，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)防范防控能力，更好地服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。(譚偉旗)
